Banki na całym świecie rozważają wymianę podstawowych systemów bankowych na nowsze w celu zdobycia przewagi nad konkurencją – wskazują globalne badania Accenture i SAP.

Według globalnego badania sponsorowanego przez Accenture i SAP AG, banki na całym świecie są coraz bardziej niezadowolone ze swoich dezaktualizujących się podstawowych systemów działalności bankowej i planują odświeżyć architekturę technologiczną, by zachować konkurencyjność. Wyniki ankiety ogłoszono 6 września podczas Sibos 2005, najważniejszego dorocznego forum dla sektora finansowego, które odbywa się w Kopenhadze w Danii.

Aż 70 proc. przebadanych pracowników szczebla kierowniczego banków wymieniło brak elastyczności ich podstawowych systemów działalności bankowej jako największy problem utrudniający odnoszenie sukcesów na rynku. Prawie połowa z nich podała wysokie koszty utrzymania oraz brak integracji systemów jako obszary, które ograniczają możliwość zachowania konkurencyjnej pozycji.

Aby temu przeciwdziałać, 30 proc. banków w Europie, ponad 35 proc. w krajach Azji i Pacyfiku i przeszło 20 proc. w Ameryce Północnej wskazało w ankiecie, że planuje w ciągu najbliższych pięciu lat zastąpienie podstawowego systemu działalności bankowej.

Metodyka badania

Firmy SAP i Accenture rozpoczęły współpracę w branży usług finansowych w 2003 roku, a ostatnio sponsorowały wspólnie ankietę zatytułowaną "Redefining Core Banking." To wszechstronne badanie na skalę globalną jest jednym z pierwszych, które zgromadziło opinię pracowników wysokiego szczebla kierowniczego banków - odpowiedzialnych za działania biznesowe i technologię informacyjną - a także tych pracowników oddziałów, którzy są głównymi użytkownikami podstawowych systemów działalności bankowej.

Ankieta objęła banki każdej wielkości w Europie (40 proc.), krajach Azji i Pacyfiku (30 proc.) oraz w Ameryce Północnej (30 proc.). Dla celów badania podstawowy system działalności bankowej zdefiniowano jako połączenie tych wszystkich komponentów IT, które pozwalają bankom na zarządzanie podstawowymi produktami i usługami finansowymi, włącznie z danymi klientów, kontami depozytowymi, kredytami, kredytami hipotecznymi, transakcjami płatniczymi i kartami kredytowymi.

Codzienne problemy

W ramach ankiety pracownicy poszczególnych oddziałów określili codzienne problemy, przed którymi stają, pracując z dotychczasowymi, podstawowymi systemami działalności bankowej.

Pracownicy oddziałów przyznali, że spędzają prawie 40 proc. swojego czasu pracy na działaniach wewnętrznych dotyczących klientów, a nie na ich bezpośredniej obsłudze. Pracownicy zatrudnieni w oddziałach banków w krajach Azji i Pacyfiku zasygnalizowali, iż poświęcają na działania wewnętrzne 48 proc. swojego czasu pracy. Na realizacji zadań tego typu znaczną część czasu pracy spędzają także pracownicy w bankach północnoamerykańskich i europejskich, odpowiednio: 36 proc. i 34 proc.

Pracownicy oddziałów zgodnie twierdzą, że na szczycie listy obszarów wymagających optymalizacji znajdują się czas odpowiedzi (38 proc.) i integracja różnych aplikacji (38 proc.). Czas odpowiedzi budził szczególne obawy w Europie (50 proc.), podczas gdy integracja różnych aplikacji stanowiła największe zmartwienie w krajach Azji i Pacyfiku (41 proc.) oraz w Ameryce Północnej (38 proc.).

Pięćdziesiąt procent pracowników oddziałów przyznało, że najbardziej powszechnymi problemami w zakresie przetwarzania danych były częste i niepożądane opóźnienia. Inne kwestie tego typu obejmowały niespójność danych klientów oraz brak zrozumienia ich potrzeb.

Poglądy dotyczące najlepszych sposobów rozwoju działalności banków przy dotychczasowej bazie klientów różniły się zależnie od kraju. 54 proc. badanych w krajach Azji i Pacyfiku uznało, iż takim sposobem jest lepsze zrozumienie potrzeb tychże klientów. Dla porównania, 55 proc.respondentów w Europie i 41 proc. w Ameryce Północnej uznało, że potrzebują więcej czasu dla swoich klientów.

Elastyczność i integracja

Zdaniem biorących udział w badaniu pracowników szczebla kierowniczego, dwa główne powody braku elastyczności systemów to: przestarzałe aplikacje, oparte na niewłaściwej technologii (z punktu widzenia przyszłego rozwoju) oraz systemy przez długi czas dostosowywane do potrzeb klientów, które stały się w końcu trudne do modyfikacji i drogie w utrzymaniu. Ankieta ujawniła, że pracownicy oddziałów na całym świecie spędzają ponad 40 proc. swojego czasu na działaniach wewnętrznych, są to więc nie tylko problemy pracowników szczebla kierowniczego.

- Badanie to wskazuje na potrzebę uproszczenia operacji wewnętrznych wśród wiodących banków korzystających z podstawowych systemów bankowych. Banki te powinny wykorzystywać elastyczną, wytrzymałą, nowoczesną architekturę IT zorientowaną na usługi - ocenia Jean-Marc Ollagnier, przedstawiciel firmy partnerskiej Accenture, zajmujący się grupą rozwiązań dotyczących usług finansowych. - To podejście oparte na komponentach powinno zastąpić nadmiernie złożone systemy IT i umożliwić bardziej optymalne połączenie IT z modelem działań biznesowych oraz zapewnić bankom swobodne podejmowanie decyzji w przyszłości.

Innym istotnym wynikiem badania jest fakt, że pracownicy szczebla kierowniczego zajmujący się zagadnieniami biznesowymi oraz ci odpowiedzialni za IT mieli różne oczekiwania w zakresie korzyści, jakie podstawowy system działalności bankowej powinien zapewnić bankowi. 39 proc. kierownictwa zajmującego się problemami biznesowymi chciało systemu skoncentrowanego na innowacjach produktów, podczas gdy respondenci odpowiedzialni za zagadnienia IT oczekiwali głównie systemu gwarantującego redukcję kosztów (40 proc.).

Koszty zbyt wysokie

Nie dziwi fakt, że praktycznie połowa ankietowanych pracowników szczebla kierowniczego wymieniała koszty jako główny problem dotyczący podstawowych systemów działalności bankowej. Badanie wykazało, że banki wydają połowę swoich budżetów IT na podstawowe systemy działalności bankowej, a w regionie Azji i Pacyfiku nawet 70 proc. Ogromną część tych wydatków pochłaniają prace rozwojowe mające na celu dodanie nowej funkcjonalności produktu lub funkcji do istniejącego systemu.

- Banki na całym świecie powinny dostosować podstawowe systemy działalności bankowej do wyzwań przyszłości za pomocą elastycznych środowisk, które pomagają w adaptacji i reakcji na nieprzewidziane zmiany oraz umożliwiają rozwój - mówi Thomas Balgheim, wiceprezes ds. Usług Finansowych SAP AG. - Sektor bankowy rozpoczął epokę industrializacji podobną do tej, jaką producenci przeprowadzili w ubiegłych latach. Nowoczesny system bankowości może przyczynić się do zwiększenia oszczędności banków, ponownej koncentracji ich pracowników na potrzebach klientów, a klientom może zapewnić produkty i ceny spełniające ich wymagania.

Odnowiony system

Bardzo wielu badanych przedstawicieli kierownictw banków odpowiedzialnych za IT uznało, że kluczowym elementem struktury IT powinna być architektura złożona z komponentów i zorientowana na usługi.

Chociaż respondenci udzielili wielu odpowiedzi na temat ich docelowej architektury, jedynie kilku z nich dysponuje już technologicznymi mapami wdrożenia. Natomiast większość przebadanych banków ma ustalone opinie o tym, jak chcą wprowadzić wybrane przez siebie podstawowe systemy działalności bankowej. 49 proc. menedżerów odpowiedzialnych za IT i 50 proc. kadry kierowniczej odpowiadającej za kwestie biznesowe chce przejścia na systemy docelowe według linii produktów; drugim wyborem tej grupy jest przejście według obszarów funkcjonalnych (odpowiednio 28 i 29 proc.).